FIRE（Financial Independence, Retire Early）を目指す上で、SBI SCHDは、安定した配当収入を得るための強力な選択肢です。
配当利回りが高く、増配実績も豊富なSCHDを活用すれば、長期的に資産を増やしながら早期リタイアを目指すことが可能なのでしょうか。
本記事では、月の生活コスト別に、積立投資および一括投資した場合の達成までにかかる年数をシミュレーションしました。
SCHDを活用してFIREを目指す道筋を一緒に確認していきましょう！
この記事では、「SBI・S・米国高配当株式ファンド（年4回決算型）」を「SBI SCHD」と記載しています。
シミュレーションの条件
このシミュレーションは、結果を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします。
シミュレーションは、以下の７パターンで行っています。
各パターンについて、配当金を「再投資する」「再投資しない」の両方を考慮したシミュレーションを実施しています。
- 毎月積立金額3万円
- 毎月積立金額5万円
- 毎月積立金額10万円
- 一括投資500万円
- 一括投資1000万円
- 一括初期投資500万円＋毎月積立金額3万円
- 一括初期投資300万円＋毎月積立金額5万円
シミュレーションは、「omae no blog」の「配当金・分配金シミュレーション」ツールを使って行いました。
シミュレーション条件は、以下のとおりです。
増配率 11.1％（直近10年平均）
株価成長率 8.7%（直近10年平均）
配当利回り 3.4％（直近の配当利回り）
経費率 0.1238％（SBI SCHDの経費率）
税金 20.315％（国内税） 特定口座での運用を想定
- 月の生活コスト
FIRE後に生活を維持するために必要な毎月の支出
- 月平均配当
年間配当金の合計額を12で割り、1か月あたりの平均額として算出したもの
- FIRE達成にかかる年数
月の生活コストを月平均配当が上回るまでに必要な年数
- 評価益
保有している資産の価値が上がることで得られる含み益
積立投資
毎月積立金額 ３万円
配当金再投資しない
月の生活コスト15万円でもFIRE達成するまで28年もかかかってしまいます。
この金額は、一人暮らしで比較的生活費が抑えられる方に該当するかもれません。
ファミリー世帯でFIREを目指す場合、達成までに非常に長い年月が必要となり、現実的には難しいと言えるでしょう。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 28年 | 151,951 円 | 22,119,961 円 |
| 20万 | 31年 | 212,663 円 | 30,638,393 円 |
| 25万 | 33年 | 265,243 円 | 37,734,612 円 |
| 30万 | 35年 | 330,151 円 | 46,202,844 円 |
| 35万 | 36年 | 368,093 円 | 51,026,531 円 |
| 40万 | 37年 | 410,237 円 | 56,288,514 円 |
| 45万 | 38年 | 457,033 円 | 62,026,381 円 |
| 50万 | 39年 | 509,015 円 | 68,280,947 円 |
配当金再投資する
配当金を再投資した場合、再投資を行わない場合に比べてFIRE達成にかかる年数は４年～７年ほど少し短縮されます。
ファミリー世帯でFIREを目指す場合、月の生活コストが35万円だと、FIRE達成までに30年かかります。
しかし、30年という期間は多くの方にとって「長すぎる」と感じられるかもしれません。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 24年 | 160,950 円 | 19,260,250 円 |
| 20万 | 26年 | 217,768 円 | 25,649,636 円 |
| 25万 | 27年 | 253,338 円 | 29,520,645 円 |
| 30万 | 29年 | 343,085 円 | 38,943,377 円 |
| 35万 | 30年 | 399,506 円 | 44,656,492 円 |
| 40万 | 31年 | 465,394 円 | 51,165,590 円 |
| 45万 | 31年 | 465,394 円 | 51,165,590 円 |
| 50万 | 32年 | 542,499 円 | 58,585,213 円 |
毎月積立金額 ５万円
配当金再投資しない
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 24年 | 159,817 円 | 23,121,366 円 |
| 20万 | 26年 | 201,595 円 | 29,351,266 円 |
| 25万 | 28年 | 253,252 円 | 36,866,645 円 |
| 30万 | 30年 | 317,108 円 | 45,897,448 円 |
| 35万 | 31年 | 354,439 円 | 51,064,046 円 |
| 40万 | 33年 | 442,072 円 | 62,891,088 円 |
| 45万 | 34年 | 493,318 円 | 69,638,129 円 |
| 50万 | 35年 | 550,253 円 | 77,004,821 円 |
配当金再投資する
ファミリー世帯で月の生活コストが35万円から40万円程度であれば、大学卒業後、22歳から月5万円を積み立てることで、50歳頃にはFIREを達成できる可能性があります。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 21年 | 170,203 円 | 20,511,153 円 |
| 20万 | 23年 | 230,573 円 | 27,725,377 円 |
| 25万 | 24年 | 268,250 円 | 32,100,436 円 |
| 30万 | 25年 | 312,047 円 | 37,080,842 円 |
| 35万 | 26年 | 362,947 円 | 42,749,417 円 |
| 40万 | 27年 | 422,230 円 | 49,201,102 円 |
| 45万 | 28年 | 491,269 円 | 56,544,807 円 |
| 50万 | 29年 | 571,809 円 | 64,905,659 円 |
毎月積立金額 10万円
毎月10万円を積み立てるには相当な高年収が必要で、多くの人にとってはハードルが高いのが現実です。
このため、収入を増やす工夫や支出を見直す努力が重要になるでしょう。
配当金再投資しない
一人暮らしで月の生活コストが20万円の場合、21年でFIREを達成できる可能性があります。
また、ファミリー世帯で月の生活コストが35万円の場合でも、25年でFIREを目指せるかもしれません。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 18年 | 153,687 円 | 20,674,991 円 |
| 20万 | 21年 | 223,448 円 | 31,536,670 円 |
| 25万 | 22年 | 252,133 円 | 35,963,796 円 |
| 30万 | 24年 | 319,635 円 | 46,242,749 円 |
| 35万 | 25年 | 359,213 円 | 52,177,167 円 |
| 40万 | 26年 | 403,191 円 | 58,702,554 円 |
| 45万 | 27年 | 452,128 円 | 65,869,594 円 |
| 50万 | 28年 | 506,505 円 | 73,733,317 円 |
配当金再投資する
一人暮らしで月の生活コストが20万円の場合、18年でFIREを達成できる可能性があります。
また、ファミリー世帯で月の生活コストが35万円の場合でも、22年でFIREを目指せるかもしれません。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 16年 | 156,656 円 | 17,966,496 円 |
| 20万 | 18年 | 214,546 円 | 25,387,184 円 |
| 25万 | 19年 | 250,548 円 | 29,923,505 円 |
| 30万 | 21年 | 340,406 円 | 41,022,299 円 |
| 35万 | 22年 | 396,291 円 | 47,766,697 円 |
| 40万 | 23年 | 461,146 円 | 55,450,742 円 |
| 45万 | 23年 | 461,146 円 | 55,450,742 円 |
| 50万 | 24年 | 536,501 円 | 64,200,859 円 |
一括投資
一括投資500万
一人暮らしで月の生活コストが20万円の場合、FIRE達成までに29年かかる可能性があります。
ファミリー世帯で月の生活コストが35万円の場合は、35年もの時間を要するかもしれません。
どちらの場合も、期間の長さに「現実的ではない」と感じる方が多いでしょう。
配当金再投資しない
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 26年 | 150,404 円 | 27,189,103 円 |
| 20万 | 29年 | 205,505 円 | 35,917,294 円 |
| 25万 | 31年 | 253,047 円 | 43,054,981 円 |
| 30万 | 33年 | 311,610 円 | 51,469,450 円 |
| 35万 | 35年 | 383,738 円 | 61,389,092 円 |
| 40万 | 36年 | 425,837 円 | 66,995,705 円 |
| 45万 | 37年 | 472,556 円 | 73,083,152 円 |
| 50万 | 38年 | 524,390 円 | 79,692,670 円 |
配当金再投資する
一人暮らしで月の生活コストが20万円の場合、FIRE達成までに23年かかる可能性があります。
また、ファミリー世帯で月の生活コストが35万円の場合は、27年ほど必要となるかもしれません。
しかし、20代から投資を始め、50歳前後でFIREを達成したいと考えている方にとっては、十分現実的で効果的な戦略の一つと言えるでしょう。
早めに行動を起こすことで、計画的な資産形成が可能になります。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 21年 | 163,661 円 | 23,860,371 円 |
| 20万 | 23年 | 217,288 円 | 30,757,895 円 |
| 25万 | 24年 | 250,714 円 | 34,880,887 円 |
| 30万 | 26年 | 334,625 円 | 44,795,366 円 |
| 35万 | 27年 | 387,107 円 | 50,743,595 円 |
| 40万 | 28年 | 448,195 円 | 57,476,426 円 |
| 45万 | 29年 | 519,426 円 | 65,104,194 円 |
| 50万 | 30年 | 519,426 円 | 73,753,757 円 |
一括投資1000万
一括投資資金として1,000万円を用意できるのは、多くの場合、中高年層に限られるでしょう。
その場合、FIREを目指すというよりも、配当金を年金にプラスする形で不足分を補うための投資として考える方が現実的かもしれません。
配当金再投資しない
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 20年 | 161,185 円 | 30,085,396 円 |
| 20万 | 23年 | 220,160 円 | 40,740,228 円 |
| 25万 | 25年 | 271,101 円 | 49,453,470 円 |
| 30万 | 26年 | 300,808 円 | 54,378,221 円 |
| 35万 | 28年 | 370,388 円 | 65,531,015 円 |
| 40万 | 29年 | 411,010 円 | 71,834,608 円 |
| 45万 | 30年 | 456,100 円 | 78,678,811 円 |
| 50万 | 31年 | 506,094 円 | 86,109,985 円 |
配当金再投資する
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 16年 | 163,395 円 | 24,642,088 円 |
| 20万 | 18年 | 215,182 円 | 32,296,432 円 |
| 25万 | 20年 | 284,377 円 | 41,962,659 円 |
| 30万 | 21年 | 327,323 円 | 47,720,774 円 |
| 35万 | 22年 | 376,993 円 | 54,205,970 円 |
| 40万 | 23年 | 434,578 円 | 61,515,830 円 |
| 45万 | 24年 | 501,428 円 | 69,761,819 円 |
| 50万 | 24年 | 501,428 円 | 69,761,819 円 |
一括初期投資＋積立投資
一括初期投資500万＋毎月3万積立
配当金再投資しない
一人暮らしで月の生活コストが20万円の場合、24年でFIREを達成できる可能性があります。
また、ファミリー世帯で月の生活コストが35万円の場合でも、29年でFIREを目指せるかもしれません。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 21年 | 156,461 円 | 26,135,547 円 |
| 20万 | 24年 | 218,041 円 | 36,331,675 円 |
| 25万 | 26年 | 271,361 円 | 44,799,868 円 |
| 30万 | 27年 | 302,539 円 | 49,623,533 円 |
| 35万 | 29年 | 375,599 円 | 60,623,334 円 |
| 40万 | 30年 | 418,315 円 | 66,877,872 円 |
| 45万 | 31年 | 465,710 円 | 73,693,419 円 |
| 50万 | 32年 | 518,379 円 | 81,118,087 円 |
配当金再投資する
一人暮らしで月の生活コストが20万円の場合、20年でFIREを達成できる可能性があります。
また、ファミリー世帯で月の生活コストが35万円の場合でも、23年でFIREを目指せるかもしれません。
50歳前後でFIREを達成したいと考えている方にとっては、十分現実的で効果的な戦略の一つと言えるでしょう。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 18年 | 171,955 円 | 23,764,356 円 |
| 20万 | 20年 | 229,832 円 | 31,513,373 円 |
| 25万 | 21年 | 265,783 円 | 36,167,056 円 |
| 30万 | 22年 | 307,384 円 | 41,432,972 円 |
| 35万 | 23年 | 355,632 円 | 47,393,112 円 |
| 40万 | 24年 | 411,664 円 | 54,141,137 円 |
| 45万 | 25年 | 476,765 円 | 61,784,194 円 |
| 50万 | 26年 | 552,394 円 | 70,445,001 円 |
一括初期投資300万＋毎月5万積立
配当金再投資しない
一括初期投資500万＋毎月3万積立（分配金再投資しない）の場合に比べ、FIRE達成にかかる年数は、約1年短くなりました。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 21年 | 165,380 円 | 25,773,057 円 |
| 20万 | 23年 | 208,082 円 | 32,648,370 円 |
| 25万 | 25年 | 260,937 円 | 40,924,612 円 |
| 30万 | 27年 | 326,204 円 | 50,852,380 円 |
| 35万 | 28年 | 364,369 円 | 56,525,946 円 |
| 40万 | 29年 | 406,793 円 | 62,727,099 円 |
| 45万 | 30年 | 453,938 円 | 69,501,087 円 |
| 50万 | 31年 | 506,267 円 | 76,897,038 円 |
配当金再投資する
一括初期投資500万＋毎月3万積立（分配金再投資する）の場合と、FIRE達成かかる年数は同じとなりました。
| 月の 生活コスト | FIRE達成 にかかる年数 | 月平均配当 （税引後） | 評価益 （税引後） |
| 15万 | 18年 | 171,827 円 | 22,382,513 円 |
| 20万 | 20年 | 231,386 円 | 30,142,221 円 |
| 25万 | 21年 | 268,400 円 | 34,827,369 円 |
| 30万 | 22年 | 311,243 円 | 40,145,126 円 |
| 35万 | 23年 | 360,946 円 | 46,180,104 円 |
| 40万 | 24年 | 418,679 円 | 53,028,956 円 |
| 45万 | 25年 | 485,769 円 | 60,802,250 円 |
| 50万 | 26年 | 563,723 円 | 69,626,621 円 |
まとめ
SCHDでFIREを目指すには、20代からコツコツと積立投資を続けることで、50歳前後でFIREを実現できる可能性が高いことがわかりました。
現実的な投資戦略として、以下の３つが挙げられます。
- 毎月積立金額5万円＋配当金を再投資する
- 一括初期投資500万円＋毎月3万円の積立＋配当金を再投資する
- 一括初期投資300万円＋毎月5万円の積立＋配当金を再投資する
FIREを達成した後は、配当金を「再投資」から「受取」に変更し、安定した生活費を確保しましょう。
さらに、FIRE達成を早めたい場合は、以下の戦略が有効でしょう。
- ボーナスの全額や一部を追加投資する
- SCHDへの長期投資で成長した評価益を活用し、「配当金＋一部の売却益」で生活費を上回るようにする
これらを実践することで、FIRE達成までの期間を短縮することが可能になるでしょう。