SCHD シミュレーション!月3万・5万・10万円の分配金を得るための積立額、必要年数は?

積立投資と一括投資のシミュレーションを実施しました。

積立投資では、NISA口座および特定口座で月3万円、5万円、10万円を積立した場合の配当金額や、月3万円、5万円、10万円の分配金を得るまでに必要な期間を算出しました。

一括投資では、特定口座で300万円、500万円、1000万円を一括投資した場合の配当金額と、同じ分配金目標を達成するまでの期間を試算しました。

なお、この記事では、「SBI・S・米国高配当株式ファンド(年4回決算型)」を「SBI SCHD」、「楽天・高配当株式・米国ファンド(四半期決算型)」を「楽天SCHD」と記載しています。

分配金シミュレーション

シミュレーションは、「omae no blog」の「配当金・分配金シミュレーション」ツールを使って行いました。

このシミュレーションは、結果を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします。

分割投資バージョン

NISA口座特定口座を利用して、毎月3万円5万円10万円を積立投資した場合のシミュレーションを実施しました。

NISA口座で運用

NISA口座で運用のため、分配金の税率は、10.0%(外国税のみ)としてシミュレーションしています。

NISA口座では、分配金を再投資ありに設定すると、再投資した分配金は、成長投資枠の1,200万円の枠を消費することになります。

投資効率が低下するため、今回は分配金再投資なしの条件のみでシミュレーションを行いました。

毎月の積立金額が5万円の場合、20年で成長投資枠の1,200万円を使い切るため、21年目以降は積立を停止(毎月0円)としています。

同様に、毎月の積立金額が10万円の場合は、10年で1,200万円の枠を使い切るため、11年目以降は積立を停止としています。

初期投資額 0円
増配率 11.1%(直近10年平均)
株価成長率 8.7%(直近10年平均)
分配金利回り 3.4%(直近の分配金利回り)

年間分配金額 単位 万円

スクロールできます
分配金再投資なし
毎月積立額3万円5万円10万円
1年目1.11.83.6
5年目7.111.823.8
10年目20.033.366.8
15年目42.771.391.0
20年目82.2137.2154.0
25年目150.0150.1260.7
30年目266.2254.1441.3

特定口座で運用

特定口座で運用のため、分配金の税率は、20.3%(国内税のみ)としてシミュレーションしています。

初期投資額 0円
増配率 11.1%(直近10年平均)
株価成長率 8.7%(直近10年平均)
分配金利回り 3.4%(直近の分配金利回り)

年間分配金額 単位 万円

スクロールできます
分配金再投資なし分配金再投資あり
毎月積立額3万円5万円10万円3万円5万円10万円
1年目0.971.63.20.971.63.2
5年目6.310.521.06.611.1222.9
10年目17.729.559.120.534.268.4
15年目37.863.1126.448.981.7163.7
20年目72.8121.5243.2108.1180.5361.1
25年目132.8221.9444.3232.8388.3777.4
30年目235.7393.5788.7500.2835.81672.1

分配金再投資なしで毎月10万円積み立てれば、25年で年間約444万の分配金が受け取れます。
一人暮らしであれば、フルFIREできそうですね。

分配金 月3万円・5万円・10万円を達成するには何年必要?

シミュレーション結果から、分配金 月3万円・5万円・10万円の達成にかかる年数をまとめました。

NISA口座で運用

スクロールできます
分配金再投資なし
毎月積立額3万円5万円10万円
分配金 
月3万円
14年11年7年
分配金
月5万円
18年14年10年
分配金
月10万円
24年19年18年

特定口座で運用

スクロールできます
分配金再投資なし分配金再投資あり
毎月積立額3万円5万円10万円3万円5万円10万円
分配金 
月3万円
15年12年8年14年11年7年
分配金
月5万円
19年15年11年17年14年10年
分配金
月10万円
25年20年15年22年18年14年

特定口座、積立金額3万円、分配金再投資なしでも、分配金月10万円を得るために、25年しかかからないのは驚きでした。

増配率11%がかなり効いていますね。

一括投資バージョン

特定口座を利用して、一括投資した場合のシミュレーションを実施しました。

一括投資額は、300万円、500万円、1000万円で行っています。

一括投資のみで、毎月積立金額 0円
増配率 11.1%(直近10年平均)
株価成長率 8.7%(直近10年平均)
分配金利回り 3.4%(直近の分配金利回り)

特定口座

特定口座で運用のため、分配金の税率は、20.3%(国内税のみ)としてシミュレーションしています。

年間分配金額 単位 万円

スクロールできます
分配金再投資なし分配金再投資あり
一括投資額300万円500万円1000万円300万円500万円1000万円
1年目8.113.527.08.113.527.0
5年目12.320.641.213.722.845.6
10年目20.934.969.826.644.488.9
15年目35.459.1118.252.687.8175.8
20年目60.0100.1200.2106.1176.9354.3
25年目101.6169.4338.9217.9363.6727.6
30年目172,0286.8573.6457.1762.91527.6

分配金 月3万円・5万円・10万円を達成するには何年必要?

スクロールできます
分配金再投資なし分配金再投資あり
一括投資額300万円500万円1000万円300万円500万円1000万円
分配金 
月3万円
16年11年4年13年9年4年
分配金
月5万円
20年16年9年16年13年8年
分配金
月10万円
27年22年16年21年18年13年

300万円を一括投資し、分配金を再投資することで、21年後には毎月10万円の分配金を受け取れる可能性がある、この投資プランは非常に魅力的です。

まとめ

SCHDで月3万、5万、10万円の分配金を得るためには、積立額と運用年数を慎重にシミュレーションすることが重要です。

この記事では、必要な投資額や期間を具体的に算出し、目標達成に向けた投資戦略がイメージできるような情報を提案しました。

自身の投資目的に合った計画を立て、確実にステップアップしていきましょう。