積立投資と一括投資のシミュレーションを実施しました。
積立投資では、NISA口座および特定口座で月3万円、5万円、10万円を積立した場合の配当金額や、月3万円、5万円、10万円の分配金を得るまでに必要な期間を算出しました。
一括投資では、特定口座で300万円、500万円、1000万円を一括投資した場合の配当金額と、同じ分配金目標を達成するまでの期間を試算しました。
なお、この記事では、「SBI・S・米国高配当株式ファンド(年4回決算型)」を「SBI SCHD」、「楽天・高配当株式・米国ファンド(四半期決算型)」を「楽天SCHD」と記載しています。
分配金シミュレーション
シミュレーションは、「omae no blog」の「配当金・分配金シミュレーション」ツールを使って行いました。
このシミュレーションは、結果を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします。
分割投資バージョン
NISA口座と特定口座を利用して、毎月3万円、5万円、10万円を積立投資した場合のシミュレーションを実施しました。
NISA口座で運用
NISA口座で運用のため、分配金の税率は、10.0%(外国税のみ)としてシミュレーションしています。
NISA口座では、分配金を再投資ありに設定すると、再投資した分配金は、成長投資枠の1,200万円の枠を消費することになります。
投資効率が低下するため、今回は分配金再投資なしの条件のみでシミュレーションを行いました。
毎月の積立金額が5万円の場合、20年で成長投資枠の1,200万円を使い切るため、21年目以降は積立を停止(毎月0円)としています。
同様に、毎月の積立金額が10万円の場合は、10年で1,200万円の枠を使い切るため、11年目以降は積立を停止としています。
初期投資額 0円
増配率 11.1%(直近10年平均)
株価成長率 8.7%(直近10年平均)
分配金利回り 3.4%(直近の分配金利回り)
年間分配金額 単位 万円
なし | 分配金再投資|||
毎月積立額 | 3万円 | 5万円 | 10万円 |
1年目 | 1.1 | 1.8 | 3.6 |
5年目 | 7.1 | 11.8 | 23.8 |
10年目 | 20.0 | 33.3 | 66.8 |
15年目 | 42.7 | 71.3 | 91.0 |
20年目 | 82.2 | 137.2 | 154.0 |
25年目 | 150.0 | 150.1 | 260.7 |
30年目 | 266.2 | 254.1 | 441.3 |
特定口座で運用
特定口座で運用のため、分配金の税率は、20.3%(国内税のみ)としてシミュレーションしています。
初期投資額 0円
増配率 11.1%(直近10年平均)
株価成長率 8.7%(直近10年平均)
分配金利回り 3.4%(直近の分配金利回り)
年間分配金額 単位 万円
なし | 分配金再投資あり | 分配金再投資|||||
毎月積立額 | 3万円 | 5万円 | 10万円 | 3万円 | 5万円 | 10万円 |
1年目 | 0.97 | 1.6 | 3.2 | 0.97 | 1.6 | 3.2 |
5年目 | 6.3 | 10.5 | 21.0 | 6.6 | 11.1 | 222.9 |
10年目 | 17.7 | 29.5 | 59.1 | 20.5 | 34.2 | 68.4 |
15年目 | 37.8 | 63.1 | 126.4 | 48.9 | 81.7 | 163.7 |
20年目 | 72.8 | 121.5 | 243.2 | 108.1 | 180.5 | 361.1 |
25年目 | 132.8 | 221.9 | 444.3 | 232.8 | 388.3 | 777.4 |
30年目 | 235.7 | 393.5 | 788.7 | 500.2 | 835.8 | 1672.1 |
分配金再投資なしで毎月10万円積み立てれば、25年で年間約444万の分配金が受け取れます。
一人暮らしであれば、フルFIREできそうですね。
分配金 月3万円・5万円・10万円を達成するには何年必要?
シミュレーション結果から、分配金 月3万円・5万円・10万円の達成にかかる年数をまとめました。
NISA口座で運用
なし | 分配金再投資|||
毎月積立額 | 3万円 | 5万円 | 10万円 |
月3万円 | 分配金 14年 | 11年 | 7年 |
月5万円 | 分配金18年 | 14年 | 10年 |
月10万円 | 分配金24年 | 19年 | 18年 |
特定口座で運用
なし | 分配金再投資あり | 分配金再投資|||||
毎月積立額 | 3万円 | 5万円 | 10万円 | 3万円 | 5万円 | 10万円 |
月3万円 | 分配金 15年 | 12年 | 8年 | 14年 | 11年 | 7年 |
月5万円 | 分配金19年 | 15年 | 11年 | 17年 | 14年 | 10年 |
月10万円 | 分配金25年 | 20年 | 15年 | 22年 | 18年 | 14年 |
特定口座、積立金額3万円、分配金再投資なしでも、分配金月10万円を得るために、25年しかかからないのは驚きでした。
増配率11%がかなり効いていますね。
一括投資バージョン
特定口座を利用して、一括投資した場合のシミュレーションを実施しました。
一括投資額は、300万円、500万円、1000万円で行っています。
一括投資のみで、毎月積立金額 0円
増配率 11.1%(直近10年平均)
株価成長率 8.7%(直近10年平均)
分配金利回り 3.4%(直近の分配金利回り)
特定口座
特定口座で運用のため、分配金の税率は、20.3%(国内税のみ)としてシミュレーションしています。
年間分配金額 単位 万円
なし | 分配金再投資あり | 分配金再投資|||||
一括投資額 | 300万円 | 500万円 | 1000万円 | 300万円 | 500万円 | 1000万円 |
1年目 | 8.1 | 13.5 | 27.0 | 8.1 | 13.5 | 27.0 |
5年目 | 12.3 | 20.6 | 41.2 | 13.7 | 22.8 | 45.6 |
10年目 | 20.9 | 34.9 | 69.8 | 26.6 | 44.4 | 88.9 |
15年目 | 35.4 | 59.1 | 118.2 | 52.6 | 87.8 | 175.8 |
20年目 | 60.0 | 100.1 | 200.2 | 106.1 | 176.9 | 354.3 |
25年目 | 101.6 | 169.4 | 338.9 | 217.9 | 363.6 | 727.6 |
30年目 | 172,0 | 286.8 | 573.6 | 457.1 | 762.9 | 1527.6 |
分配金 月3万円・5万円・10万円を達成するには何年必要?
なし | 分配金再投資あり | 分配金再投資|||||
一括投資額 | 300万円 | 500万円 | 1000万円 | 300万円 | 500万円 | 1000万円 |
月3万円 | 分配金 16年 | 11年 | 4年 | 13年 | 9年 | 4年 |
月5万円 | 分配金20年 | 16年 | 9年 | 16年 | 13年 | 8年 |
月10万円 | 分配金27年 | 22年 | 16年 | 21年 | 18年 | 13年 |
300万円を一括投資し、分配金を再投資することで、21年後には毎月10万円の分配金を受け取れる可能性がある、この投資プランは非常に魅力的です。
まとめ
SCHDで月3万、5万、10万円の分配金を得るためには、積立額と運用年数を慎重にシミュレーションすることが重要です。
この記事では、必要な投資額や期間を具体的に算出し、目標達成に向けた投資戦略がイメージできるような情報を提案しました。
自身の投資目的に合った計画を立て、確実にステップアップしていきましょう。